币知识分享目录：
数字货币 违法
众筹合法吗?众筹是不是非法集资
专业性文章
虚拟币钱包是什么意思
央行全面降准对股市的影响
服务场所管理条例
币久网官网
数字货币 违法
1、很多人可能忘记了一个12年前的税务文件,是《国家税务总局关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复》,该批复中提到,个人通过网络收购玩家的虚拟货币,加价后向他人出售取得的收入,属于个人所得税应税所得,应按照“财产转让所得”项目计算缴纳个人所得税。
2、关于数字货币交易,我们都知道,从2017年94规定出来后,ICO,也就是数字货币发行,以及开设交易所提供交易平台,已经被有关部门禁止,但是,公民个人之间正常交易数字货币的行为,是否被禁止?是否会涉嫌犯罪?
3、这是因为,虽然禁止了ICO和交易所,但是,从没有否定数字货币本身存在的合法性(以诈骗或者传销为目的的除外),但是对于个人的投资行为,七部委的公告是“投资者须自行承担投资风险,谨慎投资”。也就是说,如果是交易双方处于意思自治进行数字货币交易,比如以比特币、USDT等进行交易,公民自担风险。但是对于一些山寨币、诈骗币或者传销币,如果出售方存在虚构事实、隐瞒真相的行为,可能构成民事欺诈或者诈骗罪。
众筹合法吗?众筹是不是非法集资
1、众筹虚拟币又被称为数字货币ICO,它是IPO的一种变种形式,没有实体投资项目,没有信誉担保,甚至没有承销机构为项目背书,当国内资本市场IPO正如火如荼之时,一种与之相对应的ICO融资渠道正在国内一线城市蔓延开来,且渐有难控之势。ICO也是一种公开发行,只是把所发行的标的物由证券变成了数字加密货币。
2、不过把虚拟代币作为融资工具向不特定公众募集是否合法尚不能定性。央行对比特币的价值至少目前是不认可的,而这种处于灰色地带的融资方式是不是存在高风险,是不是涉及到非法集资,金融监管部门是否已经关注到,现在都不得而知。
3、2017年的9月,中国已经完全禁止了虚拟货币的交易平台,而诸如ICO这样的虚拟货币众筹模式已经被完全定义为“非法融资”,笔者建议投资者应该理性的对待虚拟货币的投资比特币期货交易,尤其是被市场炒作严重的虚拟货币的投资。
专业性文章
1、加强对金融消费者[1]的权益保护,推进金融消费权益保护领域法治建设,已成为各级金融监管部门维护属地金融秩序、防范、处置和化解属地金融风险的重要工作内容。面对目前日益增长的金融消费投诉事项,金融消费者因权益受到侵害,或与金融机构、地方金融组织或类金融机构产生纠纷时,如何维护自身权益及金融监管部门应当如何依法处理?本文将围绕题述问题,依据现行相关法律法规和监管规定答疑解惑,既为各级金融监管部门提供依法处办相关投诉的思路,亦为金融消费者指明正确的投诉途径。
2、近年来,金融消费者向相关监管部门提出的投诉数量总体呈上升趋势。例如:根据中国银保监会消费者权益保护局发布的近三年相关银行业消费投诉情况通报,中国银保监会及其派出机构接收并转送银行业消费投诉数量呈持续增长状态。具体情况如下[2]:
3、如何依法维护金融消费者的合法权益,已被提上金融监管部门的议事日程,亦被纳入法制轨道。《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令[2020]第5号,下称《实施办法》)适用于与利率、人民币、外汇、黄金市场、国库、支付、清算、反洗钱、征信管理以及前述范围的金融营销宣传和消费者金融信息保护相关的金融消费者权益保护工作。《实施办法》规定了银行业金融机构消费者是指使用/购买商业银行[3]提供的金融产品或者服务的自然人。
4、根据《实施办法》的相关规定,若银行业金融机构消费者与商业银行发生金融消费争议[4]的,消费者可先向银行投诉,与银行平等协商、自行和解。若协商不成,消费者可向银行住所地、合同签订地或者经营行为发生地中国人民银行分支机构进行投诉,比特币官网其中通过电子商务、网络交易购买、使用金融产品或者服务的金融消费者,可向银行住所地的中国人民银行分支机构进行投诉。
虚拟币钱包是什么意思
1、据不完全统计,目前市面流通的网路虚拟货币(简称网币)不下10种,如Q币、U币、百度币、泡币、酷币、魔兽金币、天堂币、盛大点券等。以Q币为例,使用者超过两亿人。业内人士估计,国内网际网路已具备每年几十亿元的虚拟货币市场规模,并以15%~20%的速度成长。
2、虚拟货币是指非真实的货币。知名的虚拟货币如百度公司的百度币、腾讯公司的Q币,Q点、盛大公司的点券,新浪推出的微币(用于微游戏、新浪读书等);2013年流行的数字货币有,比特币、莱特币、福源币。
3、第一类是大家熟悉的游戏币。在单机游戏时代,主角靠打倒敌人、进赌馆赢钱等方式积累货币,用这些购买草药和装备,但只能在自己的游戏机里使用。那时,玩家之间没有“市场”。自从网际网路建立起门户和社群、实现游戏联网以来,虚拟货币便有了“金融市场”,玩家之间可以交易游戏币。
4、第三类网际网路上的虚拟货币,如比特币(BTC)、福源币(FTC)莱特货币(LTC)等,比特币是一种由开源的P2P软体产生的电子货币,也有人将比特币意译为“位元金”,是一种网路虚拟货币。主要用于网际网路金融投资,也可以作为新式货币直接用于生活中使用。福源币是珠宝行业的商业应用积分系统,是一种创新型的加密数字货币。
央行全面降准对股市的影响
1、随着互联网技术的不断发展,网络不断融入日常生活的各个领域,互联网金融领域未来或将成为证券公司实现业务模式转型的重要选择之一。2013年3月《证券公司开立客户账户规范》颁布,随着账户现场开立约束的取消,未来或将有更多券商进军网络渠道,探索新的业务模式。本文立足现状,以国内外互联网金融领区块链数字货币交易平台域的实践为基础,探讨互联网金融对于证券公司的影响,进而着眼行业全局发展提出相关政策建议。
2、金融的本质是资金融通,其核心在于背后的信用体系。由于信息不对称以及信息获取成本的存在,其业态最初源于线下,具有一定的物理边界。然而随着互联网技术的出现,技术与金融业态的结合在提升客户便利性的同时,可使信息获取成本得到大幅降低,各类新型金融业态的出现与发展成为可能。
3、借助互联网,往往能以较低成本实现原来成本很高以至于不能实现的金融中介功能,虚拟货币、P2P贷款和众筹融资(Crowd funding)是近年来互联网金融化的典型代表。
4、全球虚拟货币的突出代表就是比特币(bitcoin),是一种由开源的P2P软体产生的数字货币。与大多数货币不同的是,比特币不依赖于特定的中央发行机构,而是使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币交易,并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节的安全性。例如,比特币只能被它的真实拥有者使用,而且仅仅一次,支付完成之后原主人即失去对该份额比特币的所有权。国内的典型代表就是Q币,以及未来可能推出的阿里币。
服务场所管理条例
1、第一,互联网金融并没有改变金融的功能和本质。P2P、余额宝等创新的是业务技术、交易渠道和方式,但其功能仍然主要是资金融通、发现价格、支付清算等,并未超越现有金融体系的范畴。就此而言,互联网金融可能并不会像有些人预言的那样彻底颠覆现有的金融体系。其发展只是又一次充分印证了诺贝尔经济学奖得主莫顿的“金融功能论”:金融功能比金融机构更为稳定。
2、第二,互联网与金融之间并非没有冲突。互联网强调便捷、强调快,金融业强调规范;互联网强调创新,金融业强调稳健。互联网金融毕竟是在开展金融活动,其运营管理不能没有风险管控这样的金融基因。
3、第三,未来互联网金融的成长具有不确定性,应当避免过度乐观的预期。有不少意见就认为,互联网金融本身并没有太多的新意,甚至是一个伪命题,只不过是传统金融在互联网技术上的延伸,与电报、电话、计算机在金融业的应用相比,并没有革命性变化。
4、互联网金融能否可持续发展,进而沿着什么样的路径、以多快的方式影响或改变现有的金融体系,还需要边走边看。1975年,美国《商业周刊》基于当时美国电子支付的蓬勃发展就曾经预言,电子支付方式“不久将改变货币的定义”,并将在数年后颠覆货币本身。但38年后的今天,我们并没有观察到货币定义和属性的巨大变化。也许等十年、二十年以后,我们才能真正判断互联网金融究竟是个可持续的业务模式还是一个昙花一现的概念;互联网金融究竟是个有自生能力的新兴业态还是必须依附传统金融才能生存;抑或是二者最终相互融合,实现了基因重组。
币久网官网
1、介绍:国内现存最早的现在还活跃的ICO平台,2015年的时候还不叫ICO,就叫众筹。元宝网和聚币网当年也搞过类似众筹,不过现在熄火了。但是币众筹虽然近年来活跃度不够强,影响力也被后起者超越,但历史地位毕竟摆在这里。
2、介绍:2017年5月币投资开启ICO后,币投资和币久网流量暴涨,一度无法访问。币投资开启了业内ICO后快速交易的先河,但也因为如此,项目上的太多太快,导致后续几个项目上涨乏力,甚至一度破发。现在币投资已经放缓了ICO的步伐,在消化前期的项目。
3、介绍:Icoage.com在国内影响比较大,虽然不像币投资一样有交易所的支撑,但它对国外项目的挖掘是走在前列的。它可以直接冲人民币(在该网站买比特币和以太坊)投资,也方便了投资者。
4、币久交易所拥有美国MSB牌照、加拿大MSB牌照。美国 MSB 牌照是由 Fincen (美国财政部下设机构金融犯罪执法局)监管并颁发的一类金融牌照。加拿大MSB牌照受加拿大反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)要求的约束。一线交易所平台基本都会拿下美国MSB牌照和加拿大MSB牌照,其步骤严格,对于平台自身资质有相当高的要求。
